ETF是什麼?股神巴菲特最推薦,擁有低風險、複利兩大最完美特質的投資商品。

史上最無趣的投資,但是絕對讓你過的好
投資指數股票型證卷投資信託基金(Exchange Traded Funds:ETF)

 

ETF有什麼特色:

股票線圖
  • 低風險(除非受到外星人攻擊),現在太多人追求高報酬投資,卻忽視了風險。
  • 投資時間長,為長期投資商品,股神巴菲特非常建議長期投資。
  • 報酬率很普通,年化報酬率9%,但是搭配上複利效果,報酬相當可觀。
  • 很無聊,有很多時間做自己的事 ,不要讓投資佔你的生命大部分,享受你的人生,跟你愛的人多點時間相處。

 

為什麼要投資:

家庭
  • 有資金去完成夢想嗎?
  • 薪資存款夠退休時用嗎?
  • 把錢存在銀行趕的上通貨膨張嗎?
  • 孩子的教育費以及賣房費用怎麼辦?
  • 要如何早點達到財務自由,提早退休?

 

ETF是什麼?

  • 如果是投資美國市場,就讓股票持股成分跟全美股市一樣。
  • 例如:美國有500間公司,其中麥當勞占全美市場2%,哪ETF裡面就有2%麥當勞 ,可口可樂佔全美市場4%,哪可口可樂就在ETF佔4%。
  • 不需要選股,報酬率會跟市場一致,購買股票不是只有一間公司,而是同時購買500間公司。 風險非常低,如果其中一間公司倒閉了,只會影響2%左右。
  • ETF就是一個菜籃子的概念。

 

巴菲特不斷強調一般人買ETF就好了

  • 2017年股東會上及給股東的信當中,不斷的鼓勵這種簡單的投資術。
  • 巴菲特不只一次強調,避險基金複雜的操作,不會比傻傻買ETF強。
  • 巴菲特表示如果有天他離開波克夏公司,建議投資人全部改買ETF。

 

何謂基準指數

機構

MSCI全球指數

MSCI全球指數,是指摩根士丹利資本國際公司,編製的股價指數,全球有超過80%的基金經理人以MSCI編列全球指數,作為資金配置、避險策略的參考指標,目前MSCI世界國家比重美國為54%、歐洲15%、新興市場10%、日本8%、英國7%、加拿大3%、其他3%。

標準普爾S&P500指數

世界權威金融分析機構,由Henry Varnum Poor於1860年創立,市場上幾乎認同它就是美國股市的代表,S&P500指數成分股是由標準普爾指數委員會,從各個重要的行業中篩選出來,最具有實力的上市企業,這些上市公司在市場上表現反映當今美國經濟和整體市場的實際情況、走勢。

S&P500走勢圖

SPDR S&P 500 trend(SPY)
  • 1987年:黑色星期一大跌35.94%(圖中最早到1993所以沒有圈)。
  • 2000年:網路泡沫大跌33.34%。
  • 2007-2008年:次貨危機 大跌57.69%。

以上可以看出來:

  • 1982年至2015年之間,發生3次大崩盤最終都上揚。
  • 1982年定期投資到2015年,年化報酬約9.9%。

結論:

  • 時間長最後都有不錯的報酬。
  • 如果1982投入30萬,35年後會有15倍,30萬x15=450萬。
  • 每次股災投資人都棄船而逃,事後再說早知道不賣了。
  • 多數人都玩短期又投機的投資,從未想過要如何正確的長期投資。

 

通貨膨脹的影響:

賠錢

很多理財書籍都會提到,把錢放在銀行的話,無法打敗通貨膨脹是甚麼意思?假設你存放在銀行100萬,銀行每年給你利息1%,100萬x1%=1萬塊,我在銀行的錢經過一年變成101萬,但是台灣的通貨膨脹為3%,本來100元的牛肉麵漲價為103元,結果我的錢實際上還貶值2%,第一年看起來好像還沒甚麼太大損失,但是如果經過10年這筆損失會非常可觀。

 如果每年存款20萬在銀行,10年後銀行戶頭會有211萬,金額增加了約11萬,但是通貨膨長實際上卻吃掉了70萬,只剩下141萬的消費力。

 

複利機算機 使用教學:

愛因斯坦曾說過:「複利的威力遠大於原子彈。

複利機算機
  • 填入每個月投資金額(元)。
  • 每年的平均報酬率(%)。
  • 投資時間(年)。

上圖中表示:每月投資3000,年報酬率9%,10年會有總共有57萬,獲利20萬。

複利機算機

上圖中表示:每月投資15000,年報酬率7%,25年會有總共有1181萬,獲利726萬。

計算機連結

   

風險性低:

分散風險
  • 巴菲特:投資的第一條準則是不要賠錢!第二條準則是永遠不要忘記第一條! 雞蛋不要放在同一個籃子,是指不同國家不同產業。
  • 如果買台積電、大立光、聯發科,有人認為這是分散風險,但都是科技股,反而讓自己風險加大。

 

汰弱進強:

投資配置
  • 這些被編制進指數裡的公司,如果排名下降,達不到指數的要求,就會強制從指數中剃除,補進那些更有發展的公司。
  • 市場隨時有汰弱進強公司,時刻保持在一個總體獲利增長、公開透明的狀態。

   

美股ETF讓你擁有更多時間:

和諧
  • 有些人喜歡做短線交易,因為這樣才會有在市場上的感覺。
  • 但是短線交易通常伴隨著高風險,只有少數人能真的獲利。
  • 並且擁有更多時間陪自己愛的人。
  • 如果做長線投資會讓你覺得無聊,或是報酬率不夠滿意,可以搭配聯盟行銷,用時間打造出被動收入。

 

幾個重要的ETF介紹

全世界股票ETF(美股代號VT):

  • 成立於2008年6月24日。
  • 追蹤FTSE Global All Index指數。
  • 50%投資美國股票市場40%投資國際股票與新興市場股票,其餘10%。
  • 投資近50國家超過7900檔不同的股票。

Vanguard整體股市ETF(美股代號VTI):

  • 成立於2001年5月24日。
  • 追蹤於CRSP US Total Market Index。
  • 投資美國市場大中小型股票,共持有超過3600檔股票。

SPDR標普500ETF(美股代號SPY):

  • 成立於1993年1月22日。
  • 投資美國市場的S&P500指數成分共506檔
  • 歷史最悠久的ETF。

Vanguard標準500指數ETF(美股代號VOO):

  • 成立於2010年9月7日。
  • 追蹤S&P500 Index。
  • 投資美國市場的S&P500指數成分共506檔。
  • 費用率比同類型的ETF還要低。

Vanguard總體債卷市場ETF(美股代號BND)

  • 成立於2007年4月3日。
  • 美國政府債比重占63%。
  • 其中公債42%。
  • 政府房屋抵押債卷21%。
  • 工業占17%。
  • 共8248檔。

中文ETF資訊哪裡查:

moneybar商業財經進入後點右上ETF(紅圈)

 

moneybar商業財經可以查以下資訊

  • 全球交易量前400大ETF
  • 全球型ETF
  • 全球型債卷ETF
  • 全球貨幣型ETF
  • 全球大宗商品ETF
  • 全球槓桿型ETF
  • 全球平衡型ETF

常見問題Q&A

公司業務、財務分析

要從哪裡買ETF?

可以透過台灣的銀行複委託,但是缺點就是成本太高,自行透過美國卷商開戶,成本低。

進場頻率?

必須考慮每次匯款及交易相關成本費用,如資金有限,建議可以半年或是一年進行一次匯款即可。

生活預備金

建議準備3個月~半年的生活費,投資的錢,盡量是閒錢,5年內會用的錢不建議。

要持有多久時間?

ETF為長期投資,最好一路存到退休都不要中斷,通常都可以帶給投資人良好的報酬,建議投資至少持續5年。

投資本金不需要很大

台股是買1張一個單位等於1000股(除非買零股),美股是1股一個單位。

為什麼不推薦台灣50ETF(0050)

台灣50成分股,台積電所佔比重太高,公司數量只有50間,遠遠比不上國外,ETF的所佔比重分配及公司數量,不但風險較高,在獲利上的表現也較差。

我可以買基金嗎?

  • 基金公司:往往在市場開始向上時促銷,投資人比較容易買,但是這樣是反指標。
  • 一定要在意費用:年化報酬率9%,基金公司收取1.5%,立即變成7.5%,不如自己買,省下管理費。
  • 美股ETF只收你0.05%的管理費。
  • 80%的經理人投資報酬率不如自己大盤指數。

投資英文要很好嗎?

許多美國券商都已經有中文化的服務了,也都有會講中文的服務人員,推薦卷商—–>第一證券 – Firstrade,如果不知道怎麼開辦可以參考這篇—->【美股開戶教學】Firstrade第一證券,開戶教學,10個步驟投資美股、ETF。

   

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結語

通貨膨脹的威力,比一般人想像的都還要可怕,可惜最大多數人,對於自己的財務狀況都漠不關心,有人辛辛苦苦存錢到退休存了兩千萬,說真的算很厲害,但是也很可惜,因為如果不是單純放在銀行,而是利用投資錢滾錢的話,到退休的時候不止是兩千萬而已,而是一個驚人的數字,美股ETF算是風險很低的投資商品,基本上銀行、基金也都是拿大家存的錢去投資,所以說既然風險是一樣的,為什麼錢要給別人賺呢?

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