【美股vs台股】美股的十個優勢及台灣投資人的八個擔憂。

美股的優勢

一、美國股市投資

雞蛋不要放在同一個籃子，這個觀念在投資上非常重要，投資一定要做好分散風險，如果只有投資台灣，哪麼只能夠享受台灣的經濟成長，若是台灣表現不佳，哪麼你的整體資產也會全軍覆沒。

   

二、美股比台股更為穩定

上圖是1994~2019年的美股走勢圖

上圖是2001~2019年的台股走勢圖

為什麼要選擇美股的原因，雖然有許多的因素，但是主要的原因在於，台股與美股相比，台股的上下震盪比美股更劇烈，對於長期投資的人來說，選擇穩定美股更為適合。

   

三、美股的優勢

世界上有許多國家的股市都受到美股牽動，這有許多的因素，但是最主要的原因在於，美國擁有許多稱霸全球的公司，他們的服務範圍發展到世界的各個角落。

最明顯的例子，就是台灣朋友都熟悉的apple概念股，假設幫apple代工的公司倒了，對apple來說幾乎影響不大，因為還可以找到取代公司，但是如果apple倒了，對apple代工的公司影響就很大，因為很難找到取代的公司，同樣的觀念也可適用於Nike概念股等股票上。

     

四、美股差，台股一定差

雖然美國有許多大公司，而且服務範圍遍布全球，但是美國依然是全球最大的市場，因此約有50%的產品是回售北美市場，因此，萬一美國經濟衰退，美國人就沒錢買東西，apple的產品就賣不出去，股價就會下跌，台灣代工訂單變少，股價也跟著下降，所以說美股差，台股一定差。

   

五、美股好，台股不一定好

台灣的代工公司，在生產前就已經談定價碼，未來即使apple獲利創新高，股價一飛衝天，台灣的代工公司，也無法從中分一杯羹，這就是美股好，台股不一定好。

不僅分不到一杯羹，代工的利潤更是低到不行:
天下雜誌:台廠代工iPhone6一支僅賺135元
每日頭條:一台12799元的iPhone XS Max，代工廠富士康可以分多少？

   

六、全球最大的經濟體

美國世界上最大的經濟體，2017年全球國家GDP排名為第一名，GDP達19兆美元，一個巨大的經濟體成長不容易，要停止下來也不簡單，通常經濟體越大，景氣循環時間也就越長。

2017年全球國家GDP(國內生產毛額)排名:

1. 美國:195558.74億美元。
2. 中國:131735.85億美元。
3. 日本:43421.6億美元。
4. 德國:35954.06億美元。
5. 英國:32322.81億美元。
6. 印度:26074.09億美元。
7. 法國:25865.68億美元。
8. 意大利:19329.38億美元。
9. 巴西:17592.67億美元。
10. 加拿大:16823.68億美元。

   

七、美股內需市場大

美國除了世界上第一大經濟體外，內需市場也很大，代表美國市場的指數SPY，其中觀察的五百間公司中，從2006年到2016年，外銷佔總營收的比重不超過50%，也就是說，美國只要把自己的經濟搞好，就能夠立於不敗之地，並且美國仰賴其他國家的比例不高，任何一個國家垮台，對於美國的影響不至於致命。

   

八、美國公司市值大，股價不容易被操控

美股的大型公司眾多，台股中市值最高的公司為台積電，在美股市值排名約25~30名，市值越大的公司，越需要大筆資金才會對公司有影響力，股價就更不容易被操控， 公司必須有投資的理由，才會吸引到大筆資金，這就是為什麼每當公司有消息時，股價就會有比較激烈的漲跌。

   

九、美股劵商費用較低

目前美國已有交易完全0手續費的卷商，而台灣劵商還在收取高額手續費，更不說在台灣買基金，銀行收取高達1.5~3%不等的手續費，其中會有這樣的差異，原因有二，一來的股票市值較大，越多人投資的項目，劵商跟投資人收取的費用就可以越低，二來美股劵商發展的時間較長，規模也較大，台灣的投資環境自然落後美國。

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十、美股受到除息的影響小

與台股一年配息一次不同，美股大多是一季配息一次，相較於台股，股價受到除息的影響就小很多，美股也較少有除息大跌的情況發生。

   

台灣人的擔憂

一、投資美股有匯差問題

只要是投資海外的投資人，都一定會發生的問題，哪就是投資人必須要把錢換成外幣去買股票，在換成外幣的過程中就一定會有匯差，如果你的美元有匯損，也會間接影響到未來的投資效益。

   

二、投資美股需要英文嗎?

英文好，對於投資美股有絕對的幫助，因為你能看得懂更多資訊，但是這是適合需要深入研究的投資人，如果你只是需要穩定、安全的獲利，並不需要英文，美股卷商的網站也有完整的中文介面，以及中文的客服人員，因此簡單的長期投資，英文不是必要技能。

   

三、投資美股股市交易時間

除非你要做美股當沖，不然完全不用盯盤，現在卷商都都有預設下單的功能，可以預設開盤以市價買進，或是跌破某價格賣出，只要設定好了就可以安心睡覺了。

美國東部交易時間為09:30~16:00，為台北夏令的時間21:30~04:00，冬令時間為22:30~05:00。

 

四、美股沒有漲跌幅限制

台股有限制一天最高的漲跌幅為10%，但是在美股沒有漲跌幅的限制，如果是買美股小型股，一天賠掉50%都是有可能的，當然也可能漲50%，但是如果你投資的標的是市值百億美元的大型股，一天要有超過10%的跌幅是比較困難的。

美股採用溶斷機制:

溶斷機制的意思，是指原理是類似保險絲的概念，當電流過大時保險時會直接燒斷，溶斷機制與漲跌幅限制不同，當台股漲停、跌停，我們依然可以買賣，但是溶斷機制會在漲跌幅達到規定值，直接暫時停止交易數分鐘，並且階段施行，最終會當天會直接停止交易。

   

五、不了解美國公司

很多人都表示沒有聽過美國的公司，但是事實上，我的日常生活中已經充斥許多美國商品及服務，例如說:iphone手機、Nike球鞋、Visa卡、麥當勞、星巴克、Windows電腦軟體、電影、FB、IG等等。

事實上我們早就習慣使用美國商品、服務，但是我們卻不知道這些公司，就是我們可以投資的機會。

     

六、美股的股價高

美股的股價不便宜，常常一股就要1~300美元，如果要買一張的話，就要百萬台萬，根本買不起，所以就放棄了，但是他們並不了解，美股與台股的買賣單位是不同的，台股是以一張為單位，一張代表1000股，美股則是一股為單位，因此即使是一股300美元的股票，也只需要準備9千多塊台幣即可買入，話雖如此，還是要考慮匯費的問題，以免買賣金額太低，匯費占比太高。

   

七、買賣美股的稅制

如果你不具美國國籍，哪麼股利所得的30%，是需要繳給美國政府的稅金，由於美國劵商會在公司配息後收取30%，所以不用特別做報稅的手續，實際上我們領到的股利是配發的70%。

買進賣出的資本利得，美國政府是不課稅的，只需要按照中華民國的最低稅賦制申報即可。

報稅流程:

• 最低稅賦制=(綜合所得淨額+最低稅賦六大稅基-免稅額670萬)X20%
• 最低稅賦六大稅基=其中一項為海外所得超過100萬，就需要申報，其中也包括股票以外的收入。
• 最低稅賦制比較一般所得稅。
• 繳納較高的哪個。

   

八、美國劵商萬一倒閉了該如何?

不論是在哪裡投資，都有可能會遇到劵商倒閉的狀況，首先你要知道，劵商只是保管股票的角色，只要我持有的股票的公司還在，就可以把保管責任移轉給下一間劵商接手，倒閉劵商是不能將你的資產拿去償還債務，自然資產不會受到影響。

大部分的美國劵商都有加入證卷投資人保護公司(SIPC)，提供每一個帳戶50萬美金的基本保險，並與多家英國保險公司簽約，提供額外保障。

      

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結語

美股與台股都各有優缺點，我自己偏重美股的理由在於，美股的ETF標的相較於台股ETF，風險更為分散。

例如台灣50僅僅是分散為50間公司，我曾經聽過主張投資重壓台灣50的人說:如果台灣50間公司都倒了，哪台灣也就完蛋了，此時你還在意你的錢做什麼。

我覺得這樣的想法並不正確，裡面帶有愛國的情緒攪混投資策略，愛國歸愛國，投資歸投資，正確的投資思維應該是，假如台灣倒了，我要如何讓我的資產不受影響，實際上作法也很簡單，只要避免單單投資一個國家即可。

況且萬一台灣真的倒了，你的資產真的消失，你會因為台灣倒了，不在意自己的錢嗎?根本不可能，甚至到哪種地步，你可能很需要錢。

 

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