【美股vs台股】美股的十個優勢及台灣投資人的八個擔憂。

美股的優勢

一、美國股市投資

雞蛋不要放在同一個籃子,這個觀念在投資上非常重要,投資一定要做好分散風險,如果只有投資台灣,哪麼只能夠享受台灣的經濟成長,若是台灣表現不佳,哪麼你的整體資產也會全軍覆沒。

   

二、美股比台股更為穩定

美股走勢圖

上圖是1994~2019年的美股走勢圖

上圖是2001~2019年的台股走勢圖

為什麼要選擇美股的原因,雖然有許多的因素,但是主要的原因在於,台股與美股相比,台股的上下震盪比美股更劇烈,對於長期投資的人來說,選擇穩定美股更為適合。

   

三、美股的優勢

地圖

世界上有許多國家的股市都受到美股牽動,這有許多的因素,但是最主要的原因在於,美國擁有許多稱霸全球的公司,他們的服務範圍發展到世界的各個角落。

最明顯的例子,就是台灣朋友都熟悉的apple概念股,假設幫apple代工的公司倒了,對apple來說幾乎影響不大,因為還可以找到取代公司,但是如果apple倒了,對apple代工的公司影響就很大,因為很難找到取代的公司,同樣的觀念也可適用於Nike概念股等股票上。

     

四、美股差,台股一定差

石油天然氣

雖然美國有許多大公司,而且服務範圍遍布全球,但是美國依然是全球最大的市場,因此約有50%的產品是回售北美市場,因此,萬一美國經濟衰退,美國人就沒錢買東西,apple的產品就賣不出去,股價就會下跌,台灣代工訂單變少,股價也跟著下降,所以說美股差,台股一定差。

   

五、美股好,台股不一定好

費用

台灣的代工公司,在生產前就已經談定價碼,未來即使apple獲利創新高,股價一飛衝天,台灣的代工公司,也無法從中分一杯羹,這就是美股好,台股不一定好。

不僅分不到一杯羹,代工的利潤更是低到不行:
天下雜誌:台廠代工iPhone6一支僅賺135元
每日頭條:一台12799元的iPhone XS Max,代工廠富士康可以分多少?

   

六、全球最大的經濟體

機構

美國世界上最大的經濟體,2017年全球國家GDP排名為第一名,GDP達19兆美元,一個巨大的經濟體成長不容易,要停止下來也不簡單,通常經濟體越大,景氣循環時間也就越長。

2017年全球國家GDP(國內生產毛額)排名:

  1. 美國:195558.74億美元。
  2. 中國:131735.85億美元。
  3. 日本:43421.6億美元。
  4. 德國:35954.06億美元。
  5. 英國:32322.81億美元。
  6. 印度:26074.09億美元。
  7. 法國:25865.68億美元。
  8. 意大利:19329.38億美元。
  9. 巴西:17592.67億美元。
  10. 加拿大:16823.68億美元。

   

七、美股內需市場大

美國除了世界上第一大經濟體外,內需市場也很大,代表美國市場的指數SPY,其中觀察的五百間公司中,從2006年到2016年,外銷佔總營收的比重不超過50%,也就是說,美國只要把自己的經濟搞好,就能夠立於不敗之地,並且美國仰賴其他國家的比例不高,任何一個國家垮台,對於美國的影響不至於致命。

   

八、美國公司市值大,股價不容易被操控

標準普爾

美股的大型公司眾多,台股中市值最高的公司為台積電,在美股市值排名約25~30名,市值越大的公司,越需要大筆資金才會對公司有影響力,股價就更不容易被操控, 公司必須有投資的理由,才會吸引到大筆資金,這就是為什麼每當公司有消息時,股價就會有比較激烈的漲跌。

   

九、美股劵商費用較低

目前美國已有交易完全0手續費的卷商,而台灣劵商還在收取高額手續費,更不說在台灣買基金,銀行收取高達1.5~3%不等的手續費,其中會有這樣的差異,原因有二,一來的股票市值較大,越多人投資的項目,劵商跟投資人收取的費用就可以越低,二來美股劵商發展的時間較長,規模也較大,台灣的投資環境自然落後美國。

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十、美股受到除息的影響小

與台股一年配息一次不同,美股大多是一季配息一次,相較於台股,股價受到除息的影響就小很多,美股也較少有除息大跌的情況發生。

   

台灣人的擔憂

一、投資美股有匯差問題

只要是投資海外的投資人,都一定會發生的問題,哪就是投資人必須要把錢換成外幣去買股票,在換成外幣的過程中就一定會有匯差,如果你的美元有匯損,也會間接影響到未來的投資效益。

   

二、投資美股需要英文嗎?

英文好,對於投資美股有絕對的幫助,因為你能看得懂更多資訊,但是這是適合需要深入研究的投資人,如果你只是需要穩定、安全的獲利,並不需要英文,美股卷商的網站也有完整的中文介面,以及中文的客服人員,因此簡單的長期投資,英文不是必要技能。

   

三、投資美股股市交易時間

除非你要做美股當沖,不然完全不用盯盤,現在卷商都都有預設下單的功能,可以預設開盤以市價買進,或是跌破某價格賣出,只要設定好了就可以安心睡覺了。

美國東部交易時間為09:30~16:00,為台北夏令的時間21:30~04:00,冬令時間為22:30~05:00。

 

四、美股沒有漲跌幅限制

臺灣加權股價指數

台股有限制一天最高的漲跌幅為10%,但是在美股沒有漲跌幅的限制,如果是買美股小型股,一天賠掉50%都是有可能的,當然也可能漲50%,但是如果你投資的標的是市值百億美元的大型股,一天要有超過10%的跌幅是比較困難的。

美股採用溶斷機制:

溶斷機制的意思,是指原理是類似保險絲的概念,當電流過大時保險時會直接燒斷,溶斷機制與漲跌幅限制不同,當台股漲停、跌停,我們依然可以買賣,但是溶斷機制會在漲跌幅達到規定值,直接暫時停止交易數分鐘,並且階段施行,最終會當天會直接停止交易。

   

五、不了解美國公司

很多人都表示沒有聽過美國的公司,但是事實上,我的日常生活中已經充斥許多美國商品及服務,例如說:iphone手機、Nike球鞋、Visa卡、麥當勞、星巴克、Windows電腦軟體、電影、FB、IG等等。

事實上我們早就習慣使用美國商品、服務,但是我們卻不知道這些公司,就是我們可以投資的機會。

     

六、美股的股價高

美股的股價不便宜,常常一股就要1~300美元,如果要買一張的話,就要百萬台萬,根本買不起,所以就放棄了,但是他們並不了解,美股與台股的買賣單位是不同的,台股是以一張為單位,一張代表1000股,美股則是一股為單位,因此即使是一股300美元的股票,也只需要準備9千多塊台幣即可買入,話雖如此,還是要考慮匯費的問題,以免買賣金額太低,匯費占比太高。

   

七、買賣美股的稅制

如果你不具美國國籍,哪麼股利所得的30%,是需要繳給美國政府的稅金,由於美國劵商會在公司配息後收取30%,所以不用特別做報稅的手續,實際上我們領到的股利是配發的70%。

買進賣出的資本利得,美國政府是不課稅的,只需要按照中華民國的最低稅賦制申報即可。

報稅流程:

  • 最低稅賦制=(綜合所得淨額+最低稅賦六大稅基-免稅額670萬)X20%
  • 最低稅賦六大稅基=其中一項為海外所得超過100萬,就需要申報,其中也包括股票以外的收入。
  • 最低稅賦制比較一般所得稅。
  • 繳納較高的哪個。

   

八、美國劵商萬一倒閉了該如何?

不論是在哪裡投資,都有可能會遇到劵商倒閉的狀況,首先你要知道,劵商只是保管股票的角色,只要我持有的股票的公司還在,就可以把保管責任移轉給下一間劵商接手,倒閉劵商是不能將你的資產拿去償還債務,自然資產不會受到影響。

大部分的美國劵商都有加入證卷投資人保護公司(SIPC),提供每一個帳戶50萬美金的基本保險,並與多家英國保險公司簽約,提供額外保障。

   

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結語

美股與台股都各有優缺點,我自己偏重美股的理由在於,美股的ETF標的相較於台股ETF,風險更為分散。

例如台灣50僅僅是分散為50間公司,我曾經聽過主張投資重壓台灣50的人說:如果台灣50間公司都倒了,哪台灣也就完蛋了,此時你還在意你的錢做什麼。

我覺得這樣的想法並不正確,裡面帶有愛國的情緒攪混投資策略,愛國歸愛國,投資歸投資,正確的投資思維應該是,假如台灣倒了,我要如何讓我的資產不受影響,實際上作法也很簡單,只要避免單單投資一個國家即可。

況且萬一台灣真的倒了,你的資產真的消失,你會因為台灣倒了,不在意自己的錢嗎?根本不可能,甚至到哪種地步,你可能很需要錢。

 

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