如何定期定額,投資台灣50ETF,最低手續費只要1元

 

大家好,我是dio,今天想跟大家分享一個非常簡單的投資法,但是說簡單是簡單,不知道的人還是不知道,今天公開寫這篇文章,相信可以幫助很多人。

 

定期定額投資法

   

為什麼要長期投資?

我們都希望可以買到飆股,最好是買了之後隔天飆漲之後再賣掉,大家都想要快速致富,但是往往都是賠錢、負債居多,我不是說沒有辦法做到,而是這樣的人少之又少,通常沒有經過數年時間的研究是辦不到的,股票的漲跌本來就是不可預測的,既便是研究數十年股票的投資大師,最多就是做到大賺小賠,沒有人可以100%預測。

 

另一方面,從事短期買賣股票的投資方法,必須要面對很大的心理壓力,要了解自己是否能夠承受市場波動,股票大跌的影響,如果虧損了會導致你的情緒反應,短線交易不但不適合你,還會讓造成你的內心焦慮。

 

短期投資先天不利

短線的第一個不利條件:
短線交易需要每日做盤前、盤後的功課,時時關注新聞面,對於一個需要工作、又有家庭的人,不太適合,既使你有時間,我也認為有可以做長期投資,然後利用多餘的時間,去發展副業、陪伴家人,都比從事短線的還要務實。

   

短線的第二個不利條件:
交易次數頻繁,成本過高,要知道買進、賣出股票都需要支付手續費。
假設交易金額20萬
手續費公式=20萬x0.1425%x2(買進賣出)=285×2=570元。
再加上交易稅(金額x0.3%)=600元。
如果一個月交易10次=(570+600)x10=11700元,則一年就需要高達14萬元的成本費用。

 

長期投資台灣50的投資報酬率

 

台灣50etf

 

台灣50走勢圖

用定期定額的方法,投資台灣50,假如從2003年8月1號開始,每個月1號都固定投入1萬元的話,到今年2019年5月31號,總投資成本為190萬,投資獲利為344萬,總共約535萬,年化報酬率有6.72%,想要更了解6.72%的報酬率是高還是低,為可以參考我這篇文章,其中一點建立預期報酬率—–>dio經驗分享|建立正確的投資觀念,讓你投資不再賠錢。

   

什麼是ETF、台灣50?

 

ETF簡單來說就是持有一籃子的股票,而這些股票的挑選、比例是根據這個ETF所追蹤的指數,例如台股大盤的加權指數,跟台灣50的ETF的走勢幾乎是連動的。

台灣50代表台灣市值前50大的公司,由於每間的公司股票市值都會有所變動,所以但是確認某些公司市值不符合前50大,則會從成分股剃除,若是有公司市值達到前50大,則會被加入成分股。

由於是一籃子的股票,風險自然就比投資單一個股還要低,萬一其中一間公司倒閉、天災,也只是佔投資比例中的一小部分,對於資產的影相相對來說安全性較高。

要說台灣50有什麼缺點,就在於台積電占比30%左右,萬一台積電倒閉會影響到資產30%左右,但還是比起投資單一個股安全性高太多了。

 

台灣50走勢圖
台灣50走勢圖
台灣50走勢圖

由上兩圖可以知道0050(上圖)跟台股大盤加權指數(下圖)連動性很高。

 

投資個股的風險、好處

 

宏達電走勢圖

 

上面這張圖可以看到,宏達電在2012年股價為300.5元,經過了7年後股價跌到37.05元,為什麼宏達電會跌哪麼多,主要是機海戰術失敗所造成的重創,宏達電為了滿足個種不同族群、消費者的需求,推出了多款不同的手機,光是2011年在台發表機種就有14款,最後慘敗在蘋果一年主打一機戰術之下,背後的原因在於,機海戰術成本過高,需要購買多種不同的機器,分別生產不同的規格的材料,成本無法像蘋果一樣做到單一規格壓低成本,再來就是手機品質低劣,許多消費者使用1年左右都無法再使用,重創品牌形象。

 

以上的例子,可以知道購買個股一定存在風險,即便是現在市值最大的台積電,即使是財務報表再好,也不能夠說沒有沒落的一天,畢竟很多時候,都會有機會發生某件事件,而導致整盤皆輸的局面。

 

因此投資的本質在於如何讓自己的風險降到最低,當然投資個股也有一個比ETF還要好的好處,哪就是個股報酬率是會比ETF還要高的,雖然我推薦大家投資ETF,主要是指沒有特別想要研究股票或是經驗不足的人,新手剛開始以ETF學起是最好的安排。

 

如何定期定額投資ETF,富邦台灣50,最低手續費只要1元

   

一般人都是手動方式購買,例如薪水下來就拿一部分的金額投資,用手動的方式下單,可能有時候錢花太兇了,某個月就沒有辦法買了,如果改成設定好每個月投入的金額,未來會自動扣款投資,不但可能讓你養成定期定額的投資習慣,還能幫你的手續費打1折,即使你突然要用錢,可以中斷定期定額也沒有任何損失。

 

手續費公式=金額x0.1425%x2(買進賣出),如果今天可以在這個公式後面加上X0.1,打1折你說好不好,我發現富邦50(006208),有推出定期定額方案,最少一次投資1000元,手續費可以打1折,所以投資1000元,所需要的手續費用1000X0.1425%X1=0.1425元,因為低消為1元,因此只需要支付1元手續費。

 

也可以免去要存到一定金額才能買股票的情況,不建議購買零股,因為股價會比個股還要高,定期定額也可以免去掉這個缺點。

 

元大50 VS 富邦50

 

元大台灣卓越50基金 富邦台灣采吉50基金
2003年成立已經16年 2012年成立已經7年
市值:79.70 市值:45.45
成交量:925萬股(勝) 成交量:8萬股
管理費:0.32% 管理費:0.15%(勝)
年化標準差:11.45%(勝) 年化標準差:11.53%
殖利率:3.76% 殖利率:5.83%(勝)
年化報酬率:6.1%年化報酬率:6.32%(勝)

 

ETF0050

 

ETF006208

 

總結

富邦50雖然市值、成交量不及於元大50,但是兩者的報酬率是很接近的,而且是富邦50的報酬率還是較高一點,富邦50在低管理用率、低手續費、低市值、的情況下,未來會慢慢增加改善成交量不足的情況。

以上定期定額試算表,並未加入手續費的計算,實際上元大50投報率會更差一點,所以我會建議大家去辦富邦證卷,定期定額投資富邦50(006208)。

雖然我推薦大家投資富邦50,但是別忘了台積電可是佔成分股30%,建議美股ETF要佔資產分配至少60%以上,但是美股會比台股難度高一點,建議可以先學習在投資— 美股被動式投資法-只要上這一堂課就夠了!

   

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