【富爸爸,窮爸爸】重點心得分享,學習財務知識,讓錢為你工作。

富爸爸

忙碌
  • 貧困才是萬惡之本。
  • 想辦法解決錢的問題。
  • 稅是懲勤獎懶。
  • 努力學習將有能力收購好公司。
  • 我必須富有因為我有孩子。
  • 學會如何管理風險。
  • 家中的房子是負債,如果房子是最大的投資就麻煩了。
  • 信奉完全的經濟自立,反對成為依賴他人的弱者。
  • 規劃事業與財富計畫,進而創業。
  • 破產是暫時的,而貧窮是永久的。
  • 金錢就是力量。

   

窮爸爸

負面能量
  • 貪財乃萬惡之源。
  • 對於錢順其自然。
  • 應該繳更多稅去照顧不幸的人。
  • 努力學習去好公司工作。
  • 我不富有因為我有孩子。
  • 賺錢的時候要小心,別去冒險。
  • 家裡的房子是最大的投資、資產。
  • 相信公司、政府會關心我,滿足我的需求。
  • 如何找到一份好工作。
  • 我從來不曾富有過。
  • 錢對我來說不重要。

 

金錢觀念

高成本

富人之所以越來越富,窮人之所以越來越窮,中產階級總是在負債中掙扎,最主要的原因之一在於,絕大多數的人都是從父母哪裡瞭解到錢是怎麼回事的,一對貧困的父母在培養孩子的理財觀念時,只會說:「在學校裡好好學習」,導致孩子可能會以優異的成績畢業,但同時也繼承貧窮父母的理財方式、思維觀念。

     

學校教育

學校的教育只專注在學術知識、專業技能的教育、培養,並沒有理財知識、技術的教育,導致絕大部分人接受學校教育後,卻沒有掌握金錢真正的運轉規律,所以終其一生都在為錢而工作。

   

窮人、中產階級為錢而工作

相信工作就是為了賺錢,就是最大的問題,人們大多害怕失去工作,害怕付不起帳單,害怕沒有足夠的錢,害怕從頭改變,大多數人都期望得到一份穩定的工作。

他們會去學習某種專業後,進入職場拚命為錢工作,為了維持生活基本開銷,於是害怕被解雇,隨後因為薪水沒有提高,只好對任何事物進行抱怨,但是完全不知道,真正應該改變的是自己。

       

老鼠賽跑

大多數人都希望有一份薪資收入,因為他們有恐懼和貪婪之心,沒錢的恐懼會刺激我們努力工作,當我們得到報酬時,貪婪或慾望又開始讓我們去想所有錢能買到的東西。

於是就形成一種模式,起床–>上班–>付錢–>起床,生活就是在無窮盡地為兩種感覺奔忙,恐懼和貪婪,給他們更多錢,就會以更高的開支,重複這種迴圈,這就是所謂的「老鼠賽跑」,也是就是老鼠在老鼠圈跑,但是無論跑,終究跑不出籠子。

   

避開一生最大的陷阱-恐懼、慾望、無知

恐懼促使我們去賺錢,賺到了一點錢後,慾望又控制我們做出反應,情緒控制我們的腦袋,我們只是對感覺作出反應,卻不去思考解決辦法,於是去工作,希望錢能消除恐懼,但錢不可能消除恐懼。

對許多人來說,學校是終點而不是開端,一個人停止追求資訊和自覺,就會變得無知,無知讓恐懼與渴望加劇,如果你沒有察覺到恐懼與渴望控制你的思想,它們就會帶著你落入此生最大的陷阱,終其一生活在恐懼中,從不探索你的夢想,這是很殘酷的。

工作只是面對長期問題的一種暫時解決方法,不要因為害怕沒錢付帳單,就用起床工作這樣的方法來解決問題,而是要問問自己,更努力工作真的是解決問題的最好方法嗎?


   

如果你想致富,就需要學習財務知識

計畫

太多人太過關注金錢,反而忽略最大的財富「教育」,如果人們願意保持靈活彈性,敞開心胸不斷學習,哪麼無論外界如何變動,他們都能日益富有,如果認為錢能解決一切問題,恐怕日子就會不太好過,智慧才能解決問題並創造財富,不是憑財務智能賺來的錢很快就會消失。

   

明白資產與負債的區別,並且購買資產

富人購得資產,而窮人和中產階級購得債務,但他們卻以為那些就是資產,如果你想要變富有,只需要不斷買入資產就行了,如果你想變窮或成為中產階級,只需要不斷買入負債就行了,以下將用簡單的圖表解釋資產、負債、現金流所代表的意義。

現金流向圖

現金流向圖
  • 收入表(損益表):用來衡量收入和支出,以及錢進錢出。
  • 資產負債表:用來比較資產與負債。
  • 現金流:表示現金流動路線,圖中紅色箭頭線。
  • 資產:就是能把錢放進你口袋的東西。
  • 負債:就是能把錢從你口袋取走的東西。

   

窮人的現金流向圖

窮人的現金流向圖

上圖可以知道,窮人不會購買任何的資產、負債,而是將收入全數花光。

   

中產階級的現金流向圖

中產階級的現金流向圖

上圖可以知道,中產階級總是在財務問題上掙扎,收入較高的中產階級,在收入提高的同時,支出也跟著提高了,喜歡選擇不是真正的資產作為資產,房子、車子等等負債,阻礙著他們變富有。

   

富人的現金流向圖

富人的現金流向圖

上圖可以知道,從資產欄產生的收入,遠遠足夠支應支出,並且利用剩餘收入對資產欄進行再投資,結果富人越來越富,富人將錢都拿去購買資產,因此不需要工作,做到財務自主的人生。

   

造就富人、中產階級、窮人差別的原因

  • 富人買入資產。
  • 窮人只有支出。
  • 中產階級買他們以為是資產的負債。

每個人都有生活支出,窮人、中產階級、富人一生的現金流,述說人們是如何處理金錢,最後導致的結果,如果沒有試著將轉變為富人的現金流,即使賺再多的錢也不能解決問題,甚至可能使問題更加嚴重。

一個人可能受過高等教育且事業成功,卻不懂得財務規劃,往往每日都需要非常努力工作,因為他們不懂得如何讓錢為自己工作。


   

關注你的事業

目前的教育體制注重培養年輕人學習技能,讓他人得到一份好工作,日後的生活則將繞著薪資打轉,許多人會進一步深造,成為工程師、科學家、廚師、警官、藝術家、作家等,這些職業技能讓他們得以進入職場「為錢工作」

職業與事業之間存在著巨大的區別,人們經常混淆自己的職業與事業,你的職業可以是警官,但依然應該擁有自己的事業,問題在於通常你學什麼,就會從是哪一行,從事你所學專業的錯誤在於,忘了打造自己的事業,耗費一生使他人致富。

   

如何開始你的事業

開始打理你的事業吧!先不要辭職,保留你白天的工作,但是認真購入真正的資產,而不是負債,減少支出、降低負債、並且用心建立穩固的資產基礎,以下是購買資產的建議:

  • 不需要我到場可以運作的公司。
  • 股票。
  • 債卷。
  • 產生收入的房地產。
  • 智慧財產版稅,例如:音樂、劇本、專利等等。
  • 任何產生收入、增值,並具有良好市場流通性的東西。

開始建立自己強大的資產,當你的錢成為資產時,它就成了你的雇員,並24小時不斷地工作,保留你日間的工作,並持續打造你的資產。

   

真正的奢侈品

購物

一個重要的區別,富人最後才買奢侈品,而窮人與中產階級則傾向先買奢侈品,買下大房子、鑽石、珠寶、名牌、等等,因為他們想看上去很富有。

看上去確實很富有,但是實際上深陷貸款的陷阱中,長期富裕的人,都是先建立他們的資產,然後才用資產所產生的收入購買奢侈品。

富人會利用打造的資產,所產生的額外收入購買奢侈品,當你透過額外現金流購買下一棟房子,不是透過工作賺取的薪資購買,而是利用自己的財務知識得到時,哪意義不僅是一棟房子。

   

勇敢付諸實踐

我們都擁有巨大的潛能且充滿天賦,問題是我們都或多或少存在某種自我懷疑,阻礙自己前進,這些阻礙很少是缺乏技術性資訊所引起,更多是因為缺乏自信,過分的畏懼與自我懷疑是壓抑才能的最大因素。

培養財務智慧既需要有專業知識,又需要有足夠的勇氣冒險,對大多數人來說,一旦涉及到金錢問題,總是將安全性放在第一位,學著去冒險,勇敢地發揮才能,讓天賦把不安的情緒轉化成動力和智慧,能夠在真實世界位居領先的,通常不是最聰明的,而是最勇敢的那些人。

   

為什麼要提升財務智識

究竟為什麼要努力提高自己的財務智識呢?因為這樣做,你就會獲得更大的成功,三百年前誰擁有土地,誰就擁有財富,如今資訊就是財富,問題是資訊在全世界迅速傳播,新的財富不再像土地具有明確的界線。

如今有許多人苦苦工作、苦苦掙扎,原因是他們依然執著於陳舊的觀念,希望事情能原封不動,沒有意識到過去的某種思想,在以前是資產,但如今已成負債。

     

擁有更多的選擇機會

談論

為了擁有更多的選擇機會,就必須學習更多的財務知識,換句話說,你能想出多少種財務方法,把一小筆錢變成數百萬美元,這就得依靠你的財務智慧,看在你解決財務問題上有怎樣的創造力了。

大部分人只知道一種方法,就是努力工作、儲蓄,如果你想要賺到更多錢,你的財務智慧就非常關鍵,如果你是哪種等待好事發生的人,哪麼你可能有的等了。

   

如何將小錢變大錢

分析

不管事透過購買小型房屋、大型公寓、公司、股票、債卷、珠寶、酒,或是其他類似的東西來獲取財富,將小錢變大錢所必須要學習的四項技能:

會計

若是你對於數字不敏感,沒辦法計算成本、損益、風險、報酬、資產、負債等等,你將很難規劃自己的投資項目、公司的金流運作、良好的合作案等等一切都需要擁有良好的數學能力。

投資策略

學習越多將小錢變大錢的方法,自然選擇就變多,越能夠在市場變化時,創造出新的機會而獲取大量財富,

了解市場

不斷學習財務智商的理由在於,你能夠更意識到市場的變化,在多年前房地產熱絡的時代,許多具有財務智商的人,在這個時期賺取一生的財富,隨後盛行工廠代工,依舊是具備財務知識的人,開工廠賺取財富,而現在利用網路資訊的獲得財富的機會變大,在這時代變化過程中,有誰能夠看出賺錢的機會,並且懂得如何做,與自身的財務智商有很大的關係,相反的不具備財務智商的人,不論在哪個時代,終究是靠薪水度日。

法律規章

學習如何合法避稅,在符合規則的情況下,盡可能的留住自己的財富。

   

工作不是為了錢,而是為了學習

寫作

有一句古老的格言說:「工作的意義,就是比破產強一點」,不幸的是,這句話確實是數億人的生活寫照,原因是因為學校並沒有將財務智商視為一種知識,大部分的人都按照學校所教的方法生存,就是工作賺錢,支付帳單。

工作是為了學習新東西,在選擇職業之前,應該弄清楚自己到底需要獲得什麼技能,以便在未來時派上用場,例如你想學習銷售技巧,加入一家擁有多層次市場直銷公司,不失為一個好辦法。

經由多學進而多賺,盡管從短期來看,你可能賺得較少,但從長期來說,將從中獲取巨大收益。

   

行銷、銷售技能

演講

行銷、銷售技能並非字面上單純銷售商品給客戶的技能,其中包含許多個人成功的基本技能,涉及與人的交流、書面表達、口頭表達、談判能力、行銷、個人品牌等等。

這世界上也許多人擁有過人的才華,卻只能賺到很低的收入,其中不乏有好學歷的人,甚至有許多醫生在財務上有困難,原因在於只有一項技能,是很難賺到大錢,只有掌握不只一項技能,這樣收入才能明顯增長。

   


財務自由阻礙

資產可以產生現金流,使人自由享受夢想中的生活,已經掌握財務知識的人,卻依然無法創造資產的原因如下:

恐懼心理

沒有任何一個人喜歡損失金錢,但是意外的是,富人幾乎都有損失過金錢經驗,而窮人卻幾乎從未損失過金錢,在財務上不能獲得成功的最大原因是,大部分人的做法過度安全,對他們而言,損失金錢所造成的痛苦,遠大於致富所帶來的樂趣。

失敗只會使自我更強大,更加精明,更清楚自己是什麼樣的人,知道該怎樣去面對損失,並將它轉成盈利,勝者之所以勝利的最大秘密,也是失敗者不知道的祕密,即是:「勝利意味著不畏懼失敗。」

憤世嫉俗心理

有許多人對於自我抱持懷疑,認為自己不夠好、我辦不到、我不可能等等,在做決定時,也經常害怕厄運來襲,例如:要是我買入的股票剛好走下坡怎麼辦?或是如果真的這樣做可行,為什麼別人不這麼做等等,總之憤世嫉俗心理,會使人一直生活的貧困,但是很安全。

懶惰

人的頭腦中總有兩個聲音,積極的精神鼓勵你去獲得你想到的,而懶惰的思想就會為自己的謊言辯護。

  • 精神說:
    今天為了身體健康,要去健身房運動。
    厭倦貧窮生活,讓我們致富,脫離忙碌的生活。
  • 懶惰說:
    我太累了,最近工作很辛苦。
    富人很貪婪,也很討厭。
    這不安全,可能會有損失。

如何克服懶惰:

如何克服懶惰?答案就是多一點點貪婪,沒有想要擁有更好的物質的渴望,就無法取得進步,世界之所以進步,是因為我們都渴望過更好的生活,因此,每當你發現自己在逃避時,就應該問自己,有什麼是我應該得到的?

習慣

窮人習慣優先支付帳單,因為這樣可以讓自己保持在無壓力的生活,但是富人喜歡先支付自己,然後再想辦法去支付帳單,讓自己的壓力變得非常大,迫使自己去尋求其他形式的收入,使我在錢的問題上更精明、更積極主動。

自負

當自己開始自大的時候,就會開始相信自己不知道的事情並不重要,許多人試圖用傲慢來掩飾自己的無知,試圖用自吹自擂的方式來贏得爭論,如果知道自己在某問題尚欠缺知識,不要試圖掩飾,而是馬上找尋答案教育自己。

     


開始行動

每個人都有專屬的理財天賦,問題是這樣的天賦一直處在休眠狀態,因為我們的文化,將金錢視為萬惡之源,並將這樣的觀念灌輸給我們,促使我們學習某種技能,為金錢而工作,卻沒能教會我們如何讓金錢為自己工作。

   

十個步驟啟動你的財富天賦

魔法

1.精神的力量

給自己一個強大的理由或目標,發自內心深處的精神動力,如果你不夠堅強,現實就會迫使你推縮,每次遭遇到的失敗,都需要這種深層的精神力,使自己爬起來繼續前進。

2.選擇的力量

大部分的人不會選擇成為富人,他們經常說:我對金錢不感興趣、我不想成為富人、我不用擔心,我還年輕等等,這些說法都存在一個共同點,就是阻礙人們去選擇思考,如何利用時間、金錢、所學知識去實現目標。

3.關係的力量

刻意的去結交幾個有錢的朋友,但目標不是請對方分你一些好處,而是學習他們的致富知識,你會發現到富朋友與窮朋友,在金錢上的想法差異,進而讓自己知道,什麼是可以做,什麼是不能做。

4.快速學習的力量

「你學習什麼,就會成為什麼樣麼人」,你學烹飪,然後成為廚師,如果你不想當廚師,就要學習其他東西,關於賺錢,一般人只知道從學校學來的公式,就是為了金錢工作,如果你厭倦你的工作,哪麼你就必須要改變你的賺錢公式,去參加各種財務、投資方面的課程,卻尋找更好的賺錢公式,在快速變化的時代中,並不要求學太多東西,因為當你學到時,往往已經過時了,問題在於學的有多快,具備快速學習的技能,這種技能是無價之寶。

5.自律的力量

如果不能控制自己,就別想著要致富,正是因為缺乏自律,人們獲得加薪後,立即去購買新車或去旅遊,結果生活比加薪前更加困苦,保持著先把錢支付給自己的紀律,最後才來支付帳單,保持財務上的壓力,善用財務智商來度過財務難關。

6.好建議的力量

堅持給予專業人士優厚的報酬,如果他們是專業的人才,就會為你創造財富,一個好的專業人士,應該為你提供資訊,同時花時間教育你,可能是你找到最好的資產,你需要公平的對待他們,如果總是斟酌如何減給他們傭金,他們憑甚麼願意盡力為你的利益服務呢?許多人只會管理沒有自己厲害的人,真正的管理技能是管理比你更厲害的人,並給予優厚的報酬。

7.無私的力量

明智的投資人,不光是看到投報率,還要看到收回投資,也就是資金投入又收回,又投資其他資產,使得擁有一筆免費的資產。

8.集中的力量

許多人是借錢來獲得我們想要的東西,而不是把注意力集中在為自己創造金錢上,這樣做在短期來看很容易,但長期卻會產生問題,最容易的道路,往往會越走越艱難,而艱難的道路往往越走越輕鬆。

9.神話的力量

透過偶像的模範作用,使我們發揮自身巨大的潛能,英雄人物不僅僅激勵我們,還會使難題看起來更容易一些,在投資問題上,許多人總覺得十分困難,試圖了解、學習巴菲特、索羅斯、川普等等英雄的情況,會使這些事情看上去更容易一些。

10.給予的力量

當你感到手頭短缺或需要什麼時,首先要想到給予,只有先付出,才會在將來接受回報,無論是金錢、微笑、愛情、友誼都是如此,你應該對自己擁有的東西慷慨一些,反過來,你也一定會得到慷慨的回報。

   

富爸爸 – 為什麼有些人還是擺脫不了窮人的思維

   

富爸爸,窮爸爸(20週年紀念版)

作者簡介

羅勃特‧T‧清崎  Robert T. Kiyosaki


  出生於夏威夷的第四代日裔美國人。1982年,他創辦一家國際教育公司,向遍及全球的學員講授商業和投資課程。1994年,47歲的清崎賣掉自己的公司,實現了財務自由,提早退休。退休後,清崎出版了《富爸爸,窮爸爸》、《富爸爸,有錢有理》、《富爸爸投資指南》、《富爸爸財富執行力》、《富爸爸理財IQ》、《富爸爸商學院》、《富爸爸辭職創業》等書。

  《富爸爸,窮爸爸》已翻譯成51種語言版本,在109個國家銷售。富爸爸系列叢書已經在全球售出超過4,000萬冊,攻佔亞洲、澳洲、南美洲、墨西哥和歐洲等地的暢銷書排行榜。2005年,清崎以前25大頂尖暢銷書作者的身分,名列亞馬遜書店名人堂。

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結語

富爸爸窮爸爸是改變我一生的書,記得在兩年前,我讀了富爸爸窮爸爸後,開始有財富自由夢想的目標,接下來我開始每個月都會固定購買商業類別的書籍,以及去參加實體課程,這一路走來學到了不少,常常看著身邊的人,不論是家人、同事、朋友等等,幾乎都為了金錢在工作,對他們而言,工作到退休是一件天經地義的事情,甚至為了一點利益、表現,做出不正確的事情,卻始終搞不清楚,職業與事業的區別,無論如何掙扎,終究沒什麼發展可言。

我曾經因為租屋處的陽台,堆積太多的紙箱(因為我一直買書),有一天我在路上看到一個回收阿姨,我把她叫住並告訴他,我的房間有很多紙箱請他去拿,他在收紙箱邊跟我訴苦,說他的小孩在讀國小,經常在學校被人嘲笑,原因是因為他是做資源回收的工作,當然,畢竟我不是國小生,我當然不會看不起這份工作,可是我卻感到可惜,心想如果他年輕時有受過財務智識的教育,他應該有更多的選擇。

經過這件事件之後,我發現自己想當老師慾望,我想把財務知識傳達給大眾,我想告訴大家,事實上只要學好財務知識,要過好生活並不困難,只是時間的問題。

學習財務知識,不知道是幸還是不幸,知道正確的作法是讓金錢為自己工作,反而在職場上過的每一天,對我都好像是一種煎熬,因為我認為為錢工作是不正確的,但是在事業還沒有建立起來之前,還是必須要忍耐,就像書中所說的,最容易的道路,往往會越走越艱難,而艱難的道路往往越走越輕鬆,我希望能夠盡快達到目標,也希望正在看這篇文章的你也能夠財務自由,希望能幫助到更多人,這也是我持續不斷地寫文章的動力來源。

   

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