dio經驗分享|建立正確的投資觀念,讓你投資不再賠錢。

   

成功看得太近

隨著網站的發達,我們生活中有太多的資訊,例如:新聞廣告常常為了吸引人的目光,經常使用短期高獲利的文字,期貨贏家獲利千萬、股票當沖月入百萬,事實上可以做到這些事情的人是少數人,人總是會看別人光鮮亮麗的一面,卻不知道背後有多少人用了同樣的方法失敗。

或許你看到的成功是在數千萬的失敗之下的唯一,導致你誤認為自己離成功很近,事實上成功不但非常遙遠,甚至路上可能還藏有未知的陷阱,等待著你掉落,這世界上當然也存在機遇,把握到的人就可以一蹴可成,但是能夠把握機遇的人有多少?未來能夠穩定長期獲利又有多少?

我認為唯有建立正確的心態,成功是需要付出長期努力,經歷無數的失敗才能成功,以前的我對於這句話並不太相信,但是經歷過非常多次的失敗,我可以很確定的告訴你,這絕對是真的不需要有任何一點的懷疑。

 

建立預期報酬率

投資配置

從巴菲特投資績效,作為一個評估投資的風險準則,巴菲特1965~2017年,年化報酬率20..9%,能夠在52年達到哪麼高的投資績效,因此被世人稱為投資之神。

另外如果只看2003~2017年,巴菲特的投資績效為年化報酬率9.83%,這代表甚麼?我認為可以把8~10%的投資報酬率,預期為合理的報酬率,超過15%以上的投資就必須要非常小心警慎了。

具我的了解確實有報酬率25%以上的投資,但是這些投資必須建立在一定的努力之下才有可能,如果你想要不付出任何的代價的情況下,得到這樣的報酬率,是非常危險的事情,千萬不可盲目投資這樣的標的。

 

報酬率跟學習時間

時間學習

當然以下的是我以個人經驗整理的情況,並不是非常正確的理論,但是我認為對於投資新手,如果能在心裡有這樣的一個評斷標準,是會所幫助的。

8~10%普通人都辦得道的報酬率。
10~15%需要1~2年學習可以辦到。
15~20%需要8~10年學習可以辦到。
20~30%需要20年學習,少數頂尖者可以辦到。

 

投資必須從難度低的開始學習,反而是最快的途徑

如果你有記得我剛剛提到”報酬率跟學習時間”,就知道正確的步驟應該是先從普通人都做得到的投資開始,如果這時候選擇做期貨、當沖、選擇權、權證,必定要花費數年的時間學習,而這些學習的過程中,不但錯失掉讓錢增長的機會,還可能會賠錢,前後就不知道損失多少投資獲利了。

 

本金太少

很少的金錢

很多剛開始接觸投資的人,會認為自己的本金太少沒辦法做投資,於是在網路上尋找有沒有本金小的投資,但是這往往這類型的投資,都是風險比較高的投資,無意之中陷入了另一個陷阱,哪就是忘記評估風險、學習時間、上班的考量。
 

必須要長期穩定

SPDR S&P 500 trend(SPY)

投資是需要長期穩定來支持的,短期獲利100%、50%哪又如何,除非你賺到一次就收手,但是有可能嗎,通常是更加頻繁的進出吧,要試想你的投資時間會有多長,巴菲特投資53年之久,如果你的報酬率50~100%似乎很了不起,但是萬一3年、5年、10年後突然來一波全部賠掉,請問這些年都在做甚麼。(上圖是標準普爾500指數,1982年至2015年之間,發生3次大崩盤最終都上揚。)
想買追蹤標準普爾500指數的股票嗎?請看我這篇文章—>全球最大ETFsp500績效領先股神巴菲特11年
 

真實的投資

中國商鋪

最原始的投資,假設你今天在古代,沒有新聞媒體、證卷所,只有街邊的商鋪及路上的小攤販,這樣投資就很簡單,看到大家都會赴光顧的小店,進門找老闆說我要投資你跟你合作,然後就擴店賺更多錢,你也得到了部分營收收入。

事實上,現在的投資環境有好有壞,壞處就是資訊太多,導致太多人忘了投資的本質是要了解一間公司,去研究各種技術分析,追求短期風險高的投資方法,好處就是股票的發明,讓我們投資非常的方便,並且還有公司的資料可以供我們參考,無疑幫助我們投資更加準確。

技術分析:短期獲利、風險高、難度高。
價值投資:長期獲利、風險低、難度低。(新手推薦)

   

學會等待

千萬不能有一夕致富的想法,你需要很有耐心的等待,投資可以比喻成釀酒,只有耐心的等待,才能夠品嘗到最讓人難忘的味道。
 

風險跟報酬成正比

車禍

任何的投資不變的定律,我以前認為有所謂的高報酬低風險投資,但是最終都只是所謂包裝精美投資騙局,等你的投資功力越來越精進,資產越來越多的時候,會聽到各種不同的投資,請一定不要輕信任何高報酬低風險的投資,既便真的要投資也只能少量投資或是根本不投。(順便一提,目前就有一個明顯的吸金公司,叫雲X會,有看到這段的有保佑,未來見真章)
 

投資前先學習

做如何投資之前,一定要做功課,看書、線上課程、找老師,為什麼要這樣做,花時間又花學費到底值不值得,答案是一定值得,因為我們輸不起,投資一旦失敗了,不單單只是重新來過而已,不但本金要重新存,或許還可能負債,不可不學習。
 

賠錢如何調適心情

點擊下面影片,讓加里·維納查克,告訴你如何看待失敗的,失敗才會讓你成功,正確的心態,一切只是遊戲。


 

結論

投資入門或是經常投資賠錢的人,我會建議你們從美股ETF投資開始起步,盡可能提高自己每個月的存款,以我為例子,我從每月收入存50%慢慢提升到80%,並且保持著80%配置在美股ETF,剩下20%才去從事更高報酬投資,只要80%求穩20%求快的配置,即使20%的部位有賠錢,也不至於造成無法翻身的傷害,做任何的投資,先學習後投資絕對正確的,如果你想學習美股ETF,可以點擊這裡—–> 美股被動式投資法-只要上這一堂課就夠了!

     

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