投資有賺有賠，但你知道買基金已經賠了嗎?

投資的工具選擇

• 投資理財的工具非常多種，有股票、基金、房地產、保險等等。
• 我個人偏愛使用美股ETF做為投資的主力。
• 投資成本低廉。
• ETF能一次持有許多資產，降低你的風險。
• 美股ETF只收你0.05%的管理費。

       

股票、指數型基金ETF、 信託基金分別代表什麼?

• 股票:成為這間公司的股東，占比100%。
• ETF:等於一籃子股票，同時成為好幾間公司的股東，直接在證卷交易所買賣。
• 基金: 等於一籃子股票，同時成為好幾間公司的股東，透過基金公司或投信公司買賣，需要支付投資基金人管理費。

       

信託基金的缺點

• 存活15年以上的基金很很少。
• 幾乎不會隨著規模變大，而調降費用。
• 基金管理費用1.2%~2.5%。
• 績效即使不好，管理費都進金融業者口袋。
• 基金公司一定賺錢。

     

信託基金的績效

• 為什麼每年付1.2%的管理費給基金公司。
• 反而不投資每年只要0.11%管理費的ETF VT。
• 基金公司表示專業操盤，可以提高投報率。
• 但事實上80%以上，基金經理人投資報酬率，不如所追蹤大盤指數。

     

ETF跟信託基金差別

     

基金會有清算的風險

• 很多人是因為不想花時間，學習ETF並投資。
• 選擇把錢交給專業團隊，替自己賺錢。
• 但是其實基金有35%的機率被清算。
• 其中全球型基金10年之內有60%被清算。

     

基金高費用成本

• 高費用成本的基金投資，不代表著有高績效。
• 反而讓你延後好幾年退休。
• 假設你選擇費用率為1.5%的基金。
• 每個月投資3萬，投資報酬率10%，投資ETF VT 0.1%，20年會有2千1百萬。
• 但是選擇1.5%管理費基金， 投資報酬率10%的情況下，20年會有1千8百萬。
• 有管理費相差1.4%，20年後差了300萬，占全部約14%。

     

ETF跟基金費用比較

	費用	手續費	交易稅
ETF(國外)	0.5%以下	0.14%	0.1%
ETF(國內)	1%以下	0.14%	0.3%
股票型基金	1.5~2.5%	2~3%
債卷型基金	1%~1.2%	1.5~2%

    

如何透過三個步驟就開始投資美股，獲得每年平均報酬率9%的報酬。

    

不知道ETF嗎?請看這篇文章—>ETF是什麼

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