投資有賺有賠,但你知道買基金已經賠了嗎?

投資的工具選擇

  • 投資理財的工具非常多種,有股票、基金、房地產、保險等等。
  • 我個人偏愛使用美股ETF做為投資的主力。
  • 投資成本低廉。
  • ETF能一次持有許多資產,降低你的風險。
  • 美股ETF只收你0.05%的管理費。

       

股票、指數型基金ETF、 信託基金分別代表什麼?

  • 股票:成為這間公司的股東,占比100%。
  • ETF:等於一籃子股票,同時成為好幾間公司的股東,直接在證卷交易所買賣。
  • 基金: 等於一籃子股票,同時成為好幾間公司的股東,透過基金公司或投信公司買賣,需要支付投資基金人管理費。

       

信託基金的缺點

  • 存活15年以上的基金很很少。
  • 幾乎不會隨著規模變大,而調降費用。
  • 基金管理費用1.2%~2.5%。
  • 績效即使不好,管理費都進金融業者口袋。
  • 基金公司一定賺錢。

     

信託基金的績效

  • 為什麼每年付1.2%的管理費給基金公司。
  • 反而不投資每年只要0.11%管理費的ETF VT。
  • 基金公司表示專業操盤,可以提高投報率。
  • 但事實上80%以上,基金經理人投資報酬率,不如所追蹤大盤指數。

     

ETF跟信託基金差別

     

基金會有清算的風險

賠錢
  • 很多人是因為不想花時間,學習ETF並投資。
  • 選擇把錢交給專業團隊,替自己賺錢。
  • 但是其實基金有35%的機率被清算。
  • 其中全球型基金10年之內有60%被清算。

     

基金高費用成本

高成本
  • 高費用成本的基金投資,不代表著有高績效。
  • 反而讓你延後好幾年退休。
  • 假設你選擇費用率為1.5%的基金。
  • 每個月投資3萬,投資報酬率10%,投資ETF VT 0.1%,20年會有2千1百萬。
  • 但是選擇1.5%管理費基金, 投資報酬率10%的情況下,20年會有1千8百萬。
  • 有管理費相差1.4%,20年後差了300萬,占全部約14%。

     

ETF跟基金費用比較

費用手續費交易稅
ETF(國外)0.5%以下0.14%0.1%
ETF(國內)1%以下0.14% 0.3%
股票型基金1.5~2.5%2~3%
債卷型基金1%~1.2%1.5~2%

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