退休金多少夠退休?去看這本書就對了,(不上班也有錢:33歲開始Winnie散漫遊)

大家好,我是dio,歡迎來到我的致富教室,今天想跟大家分享一本書,書名為(不上班也有錢:33歲開始Winnie散漫遊),作者用了10年的時間就達到財務自由,這本書在出版後,在網路上造成許多兩極化的聲音,一種聲音是這個方法根本是高薪族才辦的到的方法,一種聲音是看了我決定要好好省錢存錢,而我的看法又是如何呢?讓我們繼續看下去。

一切都是為了夢想

夢想

第一次看完這本書,對我造成滿大的影響,我曾經看過一個故事,一個年輕人去一位富翁的家請教他的致富秘訣,進到豪宅大廳後,富人請年輕人進房間並隨手關大廳燈,年輕人就說我已經知道你的秘訣了,就是節儉。

我當時覺得這根本是狗屎,怎麼可能這樣就當有錢人,但是據我的調查,大多數人富人都意外的節省,西洋棋手傑斐(Charles A. Jaffe)有句至理名言:「讓一個人致富的原因,不在於薪水,而在於花錢習慣。」—–>10位超級巨富令人意外的省錢習慣

一般正常人的人生規劃,向銀行貸款80%屬於銀行的房子、 80%屬於銀行的汽車,偶爾會買些新衣服,跟朋友聚餐享受小確幸,一年出國去度假一次,到60歲的時候,可能會一間房子,塞滿不需要的東西,兩台貶值的老車,作者選擇不要這些東西,夢想趁著身體還健康時環遊世界。

  

退休金多少夠退休? ( 4%法則 )

為什麼有辦法,不工作還有錢花,主要是因為美國麻省理工學院,學者威廉-班跟在1994年提出的理論( 4%法則 )

在他分析長達75年的股市及退休個案,認為只要退休第一年,從推休金本金提取不超過4%,之後每年通貨膨脹,退休金吃到死都吃不完。

因此每個月支出X12個月X25=你的退休金,意思就是所以你每個月想花3萬,你只需要900萬,900萬投資到ETF,每年只領出4%,36萬平均每個月3萬,900萬這筆錢不但不會減少,還會不斷增加。

你說哪裡有每年4%的投資,你在騙人,其實4%還是保守值,因為美股ETF的年化報酬率是有達到9%,裡面抓4%是很保守的數值。

想了解更多可以看這篇文章—–>dio的省錢計畫,運用4%法則達到財務自由。

  

為何會有兩極化的聲音

書評
書評

以上圖是博客來的書評

所以我們知道,4%理論之後呢,就可以去計算一下,不同薪資存70%的收入,能不能在10年左右財富自由,當然每個人每個月想花多少錢,因人而異,這邊的基準值是以我個人為例子,我一個月可以花1萬元,我就滿足了。

但是考慮在家庭、手機費、水電費等等開銷,我會抓我一個月可能需要3萬,3萬就需要900萬的退休金,哪麼我們就實際的算算看,收入2萬5千元跟4萬5千元個別需要多少時間,才能滾到900萬,我這邊年化報酬率抓的比較保守7%左右。

  • 25000X0.7=17500——->約20~21年(2萬五千)
  • 45000X0.7=31500——->約15~16年(4萬五千)

計算的結果顯示,如果月薪停留在2萬5、4萬5,而這10年的期間都沒有提高的話,哪麼10年內是達不到900萬,想要10年內有900萬,至少每個月要投入5萬2千元。

這就是為什麼這本書會有兩極化的聲音,因為大家的痛點是,我根本一個月存不到5萬2千元,這是主要原因。

  

我依然很喜歡這本書的兩個理由

理由一

如果說我20歲開始打工,意味著我40歲就可以退休了,我認為不能說因為需要20年,就不做省錢跟投資這麼辛苦的事了,我認為只要是基於可以讓自己提早退休、或是財富增加的理由,都值得去做這樣的努力。

理由二

再說如果可以透過兼差、加班、或是下班後當youtube、寫部落格、社群經營、網拍、電商……等等等。

要在10年內退休是有機會的,尤其我特別推薦大家, 當youtube、寫部落格、社群經營、網拍、電商……等等等,因為這些比較偏向於創業,可以為你帶每月的被動收入。

例如說:你的youtube廣告費每個月為你帶來3000元收益,等於是需要的退休金少了90萬,你說為什麼?因為我退休後希望每個月有3萬,但是我有youtube收益,所以我現在只需要2萬7千,而810萬x4%=32萬4千元,等於每個月2萬7,瞬間就可以少存90萬了。

  

應急退休金

這個是我聽我朋友的一個說法,他說如果我需要900萬的退休金,每個月3萬的計劃,其實要應該加一筆,應急退休金約200萬,他說要是一天出了甚麼意外,需要200萬,立刻就900萬變成700萬了,我認為這個建議大家也可以參考看看,但是我應該還是會選擇900萬退休。

  

快速提早退休的五大秘訣

  

技巧一、 節約

節約必須從食、衣、住、行開始執行,而我在2019年5月14日,就已經決定過極簡生活,如果想了解更多,可以看我當時的文章——->極簡人生,降低物慾,簡單生活才能真正快樂,五個極簡生活推薦好物。

1.食

我目前為了達到盡可能的節省,我一天外食費用會控制在100元,而我在公司,會吃冰箱的食物,我們公司是每個月繳費1000元當買菜金,而我一個月放假有12天,所以我一個月的伙食費是2200元

2.衣

衣服我是沒到買二手衣服,這個可能是女生比較需要,可能要做穿搭之類的,因為我比較重視舒適度,我是都會買運動用品店的衣服褲子,以下兩個品牌都不錯,價格也便宜,也有賣女生的哦,推薦給大家。
Sport Pro 運動服飾
HENIS 恆適

3.住

我本來是租套房的,但是我下個月底要回公司住,省下我的租金,目前不考慮買房子。

4.行

目前只有機車,不考慮買車,如果可以腳踏車更好。

  

技巧二、詳細的支出收入表(記帳)

記帳

記下所有的支出,檢視看看是不是會有,不必要的支出,想辦法讓支出越來越小,存款跟收入越來越大。

  

技巧三、收入變高支出不變

即便你的出入變高了,支出依然維持不辨,盡可能的存下能存下的錢,收入的70%、80%、甚至到90%。

  

技巧四、投資長期穩健的投資

長期穩健的投資

投資美股ETF,不在把雞蛋放在同一個籃子,ETF會依照指數的比重,把資金分散投資在,代表性的主要成分股,想了解ETF,可以看我之前的文章。
ETF是什麼?月入百萬證券營業員來教你
全球最大ETFsp500績效領先股神巴菲特11年
ETFVT讓你一次買下全世界

  

技巧五、設法增加收入

為工作付出更很多的時間,換取更高的收入,同時得到老闆的賞識,或是利用下班時間創業或兼職、例如說當youtube、寫部落格、社群經營、網拍、電商……等等等

不上班也有錢:33歲開始Winnie散漫遊

不上班也有錢:33歲開始Winnie散漫遊

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作者簡介

曾琬鈴


  30多歲就退休環遊世界,台妺Winnie及美籍先生Jeremy原是一般科技業上班族,靠著減少物欲及開支,存下70%以上的收入,實現提早退休的夢想,看似不可能的圓夢故事,被《富比士》雜誌等世界各大媒體爭相報導。

  2個人背著背包走過中美洲,又帶著新生兒「小餅乾」走遍東南亞及歐洲各國,財務自由沒有工作的包袱後,打算用緩慢的腳步環遊世界,透過文章與大家分享提早退休的心得,以及有趣的世界旅居人生。

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