大家好，我是dio，歡迎來到我的致富教室，今天想跟大家分享一本書，書名為(不上班也有錢：33歲開始Winnie散漫遊)，作者用了10年的時間就達到財務自由，這本書在出版後，在網路上造成許多兩極化的聲音，一種聲音是這個方法根本是高薪族才辦的到的方法，一種聲音是看了我決定要好好省錢存錢，而我的看法又是如何呢?讓我們繼續看下去。

一切都是為了夢想

第一次看完這本書，對我造成滿大的影響，我曾經看過一個故事，一個年輕人去一位富翁的家請教他的致富秘訣，進到豪宅大廳後，富人請年輕人進房間並隨手關大廳燈，年輕人就說我已經知道你的秘訣了，就是節儉。

我當時覺得這根本是狗屎，怎麼可能這樣就當有錢人，但是據我的調查，大多數人富人都意外的節省，西洋棋手傑斐（Charles A. Jaffe）有句至理名言：「讓一個人致富的原因，不在於薪水，而在於花錢習慣。」—–>10位超級巨富令人意外的省錢習慣

一般正常人的人生規劃，向銀行貸款80%屬於銀行的房子、 80%屬於銀行的汽車，偶爾會買些新衣服，跟朋友聚餐享受小確幸，一年出國去度假一次，到60歲的時候，可能會一間房子，塞滿不需要的東西，兩台貶值的老車，作者選擇不要這些東西，夢想趁著身體還健康時環遊世界。

　　

退休金多少夠退休? ( 4%法則 )

為什麼有辦法，不工作還有錢花，主要是因為美國麻省理工學院，學者威廉-班跟在1994年提出的理論( 4%法則 )

在他分析長達75年的股市及退休個案，認為只要退休第一年，從推休金本金提取不超過4%，之後每年通貨膨脹，退休金吃到死都吃不完。

因此每個月支出X12個月X25=你的退休金，意思就是所以你每個月想花3萬，你只需要900萬，900萬投資到ETF，每年只領出4%，36萬平均每個月3萬，900萬這筆錢不但不會減少，還會不斷增加。

你說哪裡有每年4%的投資，你在騙人，其實4%還是保守值，因為美股ETF的年化報酬率是有達到9%，裡面抓4%是很保守的數值。

想了解更多可以看這篇文章—–>dio的省錢計畫，運用4%法則達到財務自由。

　　

為何會有兩極化的聲音

以上圖是博客來的書評

所以我們知道，4%理論之後呢，就可以去計算一下，不同薪資存70%的收入，能不能在10年左右財富自由，當然每個人每個月想花多少錢，因人而異，這邊的基準值是以我個人為例子，我一個月可以花1萬元，我就滿足了。

但是考慮在家庭、手機費、水電費等等開銷，我會抓我一個月可能需要3萬，3萬就需要900萬的退休金，哪麼我們就實際的算算看，收入2萬5千元跟4萬5千元個別需要多少時間，才能滾到900萬，我這邊年化報酬率抓的比較保守7%左右。

• 25000X0.7=17500——->約20~21年(2萬五千)
• 45000X0.7=31500——->約15~16年(4萬五千)

計算的結果顯示，如果月薪停留在2萬5、4萬5，而這10年的期間都沒有提高的話，哪麼10年內是達不到900萬，想要10年內有900萬，至少每個月要投入5萬2千元。

這就是為什麼這本書會有兩極化的聲音，因為大家的痛點是，我根本一個月存不到5萬2千元，這是主要原因。

　　

我依然很喜歡這本書的兩個理由

理由一

如果說我20歲開始打工，意味著我40歲就可以退休了，我認為不能說因為需要20年，就不做省錢跟投資這麼辛苦的事了，我認為只要是基於可以讓自己提早退休、或是財富增加的理由，都值得去做這樣的努力。

理由二

再說如果可以透過兼差、加班、或是下班後當youtube、寫部落格、社群經營、網拍、電商……等等等。

要在10年內退休是有機會的，尤其我特別推薦大家， 當youtube、寫部落格、社群經營、網拍、電商……等等等，因為這些比較偏向於創業，可以為你帶每月的被動收入。

例如說:你的youtube廣告費每個月為你帶來3000元收益，等於是需要的退休金少了90萬，你說為什麼?因為我退休後希望每個月有3萬，但是我有youtube收益，所以我現在只需要2萬7千，而810萬x4%=32萬4千元，等於每個月2萬7，瞬間就可以少存90萬了。

　　

應急退休金

這個是我聽我朋友的一個說法，他說如果我需要900萬的退休金，每個月3萬的計劃，其實要應該加一筆，應急退休金約200萬，他說要是一天出了甚麼意外，需要200萬，立刻就900萬變成700萬了，我認為這個建議大家也可以參考看看，但是我應該還是會選擇900萬退休。

　　

快速提早退休的五大秘訣

　　

技巧一、 節約

節約必須從食、衣、住、行開始執行，而我在2019年5月14日，就已經決定過極簡生活，如果想了解更多，可以看我當時的文章——->極簡人生，降低物慾，簡單生活才能真正快樂，五個極簡生活推薦好物。

1.食

我目前為了達到盡可能的節省，我一天外食費用會控制在100元，而我在公司，會吃冰箱的食物，我們公司是每個月繳費1000元當買菜金，而我一個月放假有12天，所以我一個月的伙食費是2200元

2.衣

衣服我是沒到買二手衣服，這個可能是女生比較需要，可能要做穿搭之類的，因為我比較重視舒適度，我是都會買運動用品店的衣服褲子，以下兩個品牌都不錯，價格也便宜，也有賣女生的哦，推薦給大家。
Sport Pro 運動服飾
HENIS 恆適

3.住

我本來是租套房的，但是我下個月底要回公司住，省下我的租金，目前不考慮買房子。

4.行

目前只有機車，不考慮買車，如果可以腳踏車更好。

　　

技巧二、詳細的支出收入表(記帳)

記下所有的支出，檢視看看是不是會有，不必要的支出，想辦法讓支出越來越小，存款跟收入越來越大。

　　

技巧三、收入變高支出不變

即便你的出入變高了，支出依然維持不辨，盡可能的存下能存下的錢，收入的70%、80%、甚至到90%。

　　

技巧四、投資長期穩健的投資

投資美股ETF，不在把雞蛋放在同一個籃子，ETF會依照指數的比重，把資金分散投資在，代表性的主要成分股，想了解ETF，可以看我之前的文章。
ETF是什麼?月入百萬證券營業員來教你
全球最大ETFsp500績效領先股神巴菲特11年
ETFVT讓你一次買下全世界

　　

技巧五、設法增加收入

為工作付出更很多的時間，換取更高的收入，同時得到老闆的賞識，或是利用下班時間創業或兼職、例如說當youtube、寫部落格、社群經營、網拍、電商……等等等

不上班也有錢：33歲開始Winnie散漫遊

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作者簡介

曾琬鈴

　　30多歲就退休環遊世界，台妺Winnie及美籍先生Jeremy原是一般科技業上班族，靠著減少物欲及開支，存下70%以上的收入，實現提早退休的夢想，看似不可能的圓夢故事，被《富比士》雜誌等世界各大媒體爭相報導。

　　2個人背著背包走過中美洲，又帶著新生兒「小餅乾」走遍東南亞及歐洲各國，財務自由沒有工作的包袱後，打算用緩慢的腳步環遊世界，透過文章與大家分享提早退休的心得，以及有趣的世界旅居人生。

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